У цій статті ми простими словами розповімо про складні терміни: Інфляція. Рецесія. Інвестиція. Криптовалюта. Розберемось, які гарні та погані наслідки має інфляція та яка стратегія інвестицій у даний час є оптимальною.
Інфляція
У липні 2022 року рівень інфляції у США перевищив прогнози економістів та збільшився до 9,1%. Це найвищий показник з 1981 року. Згідно прогнозів, очікували 8,8%, отже, все гірше, ніж очікувалось.
Що це означає?
Економіка розвивається не лінійно, а коливаннями, тобто економічні цикли весь час повторюються вверх / вниз: зростають, досягають піку, відштовхуються від дна та починають ще більше зростання. При зростанні економіки казна країни збільшується, тому що люди та бізнес сплачує більше податків, тоді країна має можливість знизити податки, або витратити більше на пільги, державні послуги чи заробітну плату держслужбовців. Для більшості громадян теж добре, коли економіка зростає: компанії починають отримувати ще більший прибуток, відповідно, мають гроші для виплати заробітної плати працівникам та дівідендів акціонерам.
Через те, що не можуть приборкати інфляцію, зростають ціни на товари та послуги, а заробітна плата – ні. Це означає, що економіка сповільнюється: ціни зростають, а купівельна спроможність – зменшується.
Для того щоб сповільнити інфляцію, у всьому світі посилюватимуть монетарну (грошово-кредитну) політику. Монетарна політика регулює обсяг грошей, процентні ставки та економічні стимули у фінансовій сфері. Це означає, що якщо раніше ми брали кредити під низькі відсотки, фактично гроші “роздавали” всім бажаючим, то зараз відсотки по кредитам будуть дуже високими, компаніям буде дуже важко та складно залучати гроші та, відповідно, розвиватися. Це означає, що світ наближається до економічної кризи, а найбільші економіки світу готуються до рецесії. Ми або вже йдемо у рецесію, або максимально близькі до цього. Рецесія – це спад ділової активності, який зачіпає всю економіку та триває більш ніж 6 місяців. Проявляється у вигляді зниження обсягів виробництва, банкротування підприємств, зменшення доходів населення та підвищення рівня безробіття. Уникнути рецесій неможливо.
Які наслідки це матиме? Є гарні новини та погані.
Погані новини:
- зменшення робочих місць та втрата роботи,
- зниження доходів,
- банкрутства компаній,
- збільшення кількості людей за межою бідності,
- збільшення прірви між бідними та багатими,
- падіння ринків: буде лопатись як “бульбашки” фондовий ринок та ринок криптовалют.
Під час падіння ринків відбувається зменшення вартості майже всіх активів. Наприклад, зараз вартість біткойна знизилась на 59% вартості та індекс вартості акцій ТОП 500 компаній на фондовому ринку впав на 20%.
Гарні новини:
Враховуючи те, що розвиток економіки є циклічним, можна придбати багато гарних активів за зниженими цінами. Є різні варіанти, як саме може піти процес відновлення та зростання економіки, але вона обов’язково відновиться та почне зростати.
А зараз буде процес “розпродажу”, тобто можна буде гарно інвестувати. Це питання мінімум 3-6 місяців, хоча реально може бути і рік-два. Головне питання, як “низько” ми будемо падати далі.
Як бути зараз
Якщо у вас є якісь великі “хотєлки”, без яких ви можете прожити, то краще зараз двічі подумати, що для вас важливіше: інвестиції чи “хотєлки”. Пам’ятайте, що кожен долар, який ви проінвестуєте у кризу – на горизонті 5 років дасть вам дуже гарний результат. Історичні дані у минулу кризу: +152% у доларах за 5 років, це означає 30% на рік.
Криптовалюта
По-перше, в криптовалюту слід вкладати до 5-10% від ваших заощаджень. Бо це високоризиковий та дуже волатильний актив. Придбану крипту варто тримати довгостроково.
По-друге, торгувати криптовалютою – це не інвестиція. Це спосіб заробітку, який не працює у 99% людей. Усі хочуть стати 1% тих, кому це вдалось, але статистика невтішна.
Про 99% – це не думка, взята звідкись, це результати досліджень учених університету Берклі. Існує міф, що 95% трейдерів торгують у збиток. Реальність ще гірше: згідно досліджень професора фінансів Бреда Барбера, 99% трейдерів втрачають гроші на внутрішньоденній торгівлі.
Уявіть казино, де з 99% вірогідністю ви програєте. Ви б зробили ставку? Ви б заплатили за навчання, де навчають як грати в такому казино, якби знали, які ви маєте шанси на успіх? Гадаю, що ні.
У криптовалюти можна вкладати довгостроково, розглядаючи її як ризиковий актив. Але бути криптотрейдером – це фінансово нерозумно. Більшість “трейдерів” заробляють не на крипті, а продаючи курси тим, хто нічого у цьому не розуміє. Якщо ви хочете вчитись, як інвестувати в крипту, то це можна. Але краще це вчити в рамках курсу з інвестування від фінансистів або економістів – точно не від криптотрейдерів та лише десь на 5% від заощаджень.
Зараз впав Bitcoin та Etherium, мультивалютні криптогаманці Luno майже обнулились, а ті, хто вважав себе крутими, намагаються врятувати ті крохи, які залишились. Чому так? Тому що криптовалюта – це високоризиковий та волатильний актив. Це означає, що ціна швидко скаче туди-сюди. Тому у криптовалюті можна тримати небагато грошей (до 5%), щоб якщо станеться обвал – решта інвестицій залишились та зростали.
В інвестуванні є така стратегія: купувати регулярно, а не “очікувати”, коли ринок впаде. Це усереднює ціну та дає чудовий результат. Тобто це гарна стратегія.
Скільки б ми заробили, якби щотижня інвестували в біткойн 50$
Є онлайн калькулятор whyshouldibuycrypto.com, де можна зробити розрахунок. Ось що ми маємо. Як би рік тому ми розпочали інвестувати, то за рік інвестували 2600$, то наприкінці строку наш баланс був би 1712,40$.
Це означає, що як би ми регулярно кожного тижня протягом року купували біткойн, то ми б втратили 887,60$ (-34,1%) за рік. Це не показник того, що біткойн є поганим інструментом для інвестування. Це показник того, наскільки Bitcoin є ризиковю інвестицією та це не так високодохідно, як багато хто думає.